Выбери свой кредит

Съездить в отпуск, пройти какие-нибудь курсы или просто очень хочется купить?

Первая мысль – одолжить. Взять взаймы можно как у конкретного человека – друга, родственника или коллеги – так и у более абстрактного кредитора – в банке. Первый вариант привлекателен тем, что не надо за услугу платить проценты.

Второй – тем, что не придется демонстрировать знакомым свою материальную несостоятельность, попадать под их зависимость, да и просто – просить... Тем, кому второй способ займа ближе, наверняка будет полезно знать, какие кредитные предложения банков наиболее удобны и выгодны. Вариантов кредитования сегодня масса. Мы остановимся на трех основных: потребительском кредите, кредитной карте, услуге овердрафт.

В последнее время овердрафт становится все популярней. Им могут воспользоваться те, кто получают зарплату на карту не менее полугода, – тогда банк в курсе среднемесячного дохода клиента и, основываясь на этой информации, может определить приемлемый кредитный лимит. В разных банках он колеблется в границах: 30-70% от ежемесячного оклада, поступающего на карту. Некоторые банки подключают услугу и тем, кто получает зарплату по карте менее полугода – при предоставлении справки 2-НДФЛ.

Суть услуги в том, что когда на карте заканчиваются деньги, ее владелец может снимать необходимую сумму в счет будущей зарплаты. При очередном поступлении денег взятая ранее сумма будет автоматически списана. Плюс овердрафта в том, что (как правило) не надо подтверждать доход, привлекать поручителей, обеспечивать залог. А при снятии денег в банкомате вы не платите процент за обналичку (3-5%). Однако не везде овердрафт можно подключить самостоятельно – без заявления работодателя.

И немаловажный нюанс – услуга эта довольно дорога – проценты за пользование ею (18-29% годовых), начисляются с первого дня, как только вы ею воспользовались. А в случае, если зарплата поступила на карту с опозданием, и с момента снятия денег прошло больше месяца, процентная ставка автоматически удваивается...

Кредитная карта, как правило, выгодней овердрафта тем, что почти во всех банках существует «льготное время» (от 30 до 50 дней) – это период, в который проценты за пользование кредитными средствами не взимаются. Ставка, как и при овердрафте, в разных банках колеблется от 18 до 29,9% годовых.

При оформлении «кредитки» учитывается ежемесячный доход, кредитная история, прописка в крае, зачастую и возраст (от 24 до 65 лет) клиента. Объем кредитных средств рассчитывается в зависимости от совокупного дохода заемщика, наличия ежемесячных платежей по другим кредитам. Минус «кредитки» – снимая деньги в банкомате, придется заплатить – 3-5% от запрошенной суммы. При оформлении кредитки стоит уточнить, предполагается ли плата за пользование картой (обычно – 700-900 руб. в год).

Потребительские кредиты – самая обширная тема. Здесь банки предлагают огромное разнообразие условий, учитывается масса факторов: являетесь ли вы корпоративным клиентом или пользователем каких-либо банковских услуг, «чистота» кредитной истории, наличие прописки в регионе, возраст, доход и пр. Разброс процентных ставок – также от 18 до 30% годовых. А за просрочки они также имеют свойство удваиваться. Нередко действует закономерность: чем меньше ограничений для клиента (залоги, поручители), тем выше процентная ставка.

Комментарий специалиста

Ваши желания – наши возможности

Экспертом по вопросам кредитования мы попросили выступить управляющего Барнаульским филиалом Андрея Шагаева.

Что делать, когда срочно нужны деньги?

Ремонт квартиры или покупка мебели, поездка в отпуск или покупка нового авто – у каждого из нас есть планы, которые не всегда с легкостью вписываются в семейный бюджет. Кредитные программы в нашем банке – это новые финансовые возможности для реализации самых смелых планов. Среди программ для частных клиентов мы предлагаем: ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты.

Какие кредиты банк «Возрождение» готов предложить заемщикам?

Среди преимуществ розничной кредитной линейки банка «Возрождение» – потребительские кредиты, которые мы выдаем по залог недвижимости, в том числе и коммерческой. Сумма кредита может доходить до 5 млн рублей, при этом кредит выдается без документарного подтверждения цели. На рынке немного аналогичных предложений. В таком кредите ежемесячный платеж может быть рассчитан исходя из срока кредитования 9 лет, при этом фактически кредит выдается на существенно более короткий срок, к примеру, на полтора года.

Ежемесячный платеж по «Кредиту под поручительство» может быть рассчитан исходя из срока кредитования 6 лет, максимальная сумма такого кредита – 750 тыс. рублей. В результате заемщик, даже не обладающий очень высоким доходом, получает возможность занять достаточно крупную сумму. Банк кредитует население на цели приобретения квартир и загородных домов с участками на вторичном рынке недвижимости. Кроме того, действует программа кредитования квартир-новостроек.

С 01 мая 2010 года произошло снижение процентной ставки по программе ипотечного кредитования, а также отменен мораторий на досрочное погашение. С точки зрения требований к заемщику, наши условия достаточно мягкие. Например, мы не требуем, чтобы приобретаемое в кредит жилье было единственным жильем заемщика. Кроме того, кредит в нашем банке можно оформить в любой из трех основных валют.

Кому и каким образом можно получить кредит в вашем банке?

Мы в основном нацелены на наших клиентов, но ипотечный кредит может взять любой. Человека, который уже является нашим клиентом, мы уже знаем, поэтому процедура принятия решения и процедура выдачи кредита для него будет проходить несколько легче. Чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо подойти в офис банка, менеджер подберет наиболее подходящую для заемщика программу. Останется собрать и подать в банк минимальный пакет документов.

Совет

При выборе способа кредитования и банка обращать внимание на:

• размер процентных ставок;

• размер комиссий за снятие средств в банкоматах;

• «карательные меры» при просрочке (двойные, тройные процентные ставки, штрафы, пени и пр.);

• наличие «льготного периода» – когда за пользование кредитом не надо платить;

• всевозможные дополнительные платы: за пользование кредитом, оформление кредитной карты и пр.);

• удобен ли способ и график внесения платежей (при оформлении кредитной карты и потребительского кредита) – желательно, чтобы платежный период по кредиту приходился на период получения зарплаты;

• стоит просчитать кредит в разных банках и выбрать наиболее приемлемый способ; на сайтах некоторых банков есть автоматический калькулятор – можно самостоятельно просчитать, выгодно это кредитное предложение или нет.

Смотрите также:

• Жить в долг. Закредитованность жителей Алтайского края близка к критической →
• Как взять потребительский кредит в Барнауле: советы, которые точно помогут →
• Как правильно взять ипотеку →