Прощай, 6%. Юрист сказал, кому урежут льготную семейную ипотеку с 1 октября

С 1 октября семейная ипотека в России перестает быть одинаковой для всех. Главная льготная программа страны меняет правила игры. Базовая ставка уходит в прошлое, а условия кредитования привязывают к прописке заемщика и размеру семьи. Редакция altai.aif.ru вместе с кандидатом юридических наук, старшим преподавателем АлтГУ Андреем Кулаевским разобрала свежие нововведения.

Конец универсальной ставки

Семейная ипотека работает в стране с 2018 года. За это время банки выдали кредитов на 11 триллионов рублей, а жилищные условия улучшили более двух миллионов семей. Все эти годы действовало базовое правило с единой ставкой не более 6% годовых. С завтрашнего дня механизм полностью меняется.

«В сентябре Минфин утвердил новые параметры программы. Они распространяются на договоры, заключенные с 1 октября 2026 года. Главное изменение в том, что ставка и максимальная сумма кредита теперь зависят от двух факторов: числа детей в семье и региона», — поясняет Андрей Кулаевский.

Базовое требование остается неизменным. На момент подписания договора в семье должен быть хотя бы один ребенок младше семи лет.

Родил детей — взял кредит. Что нового в семейной ипотеке — подробный разбор Подробнее

Регионы против столиц

Для жителей Алтайского края и других регионов страны лимит кредита составит 10 миллионов рублей. Ставка стартует от 2% для семей с пятью и более детьми. Семьям с одним ребенком придется платить 10% годовых.

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях цифры другие. Минимальная ставка варьируется от 4% до 12%, а максимальный лимит займа достигает 12 миллионов рублей. Первоначальный взнос по всей стране сохраняется на уровне 20%.

«Наименее выгодной семейная ипотека становится для семей с одним ребенком. В регионах ставка для них вырастает с 6% до 10%, в столичных — до 12%. Больше всего выигрывают многодетные: семья с пятью детьми в регионе получит кредит под 2% вместо 6%», — констатирует юрист.

Сроки, дома и созаемщики

Строительство частного дома или покупка участка под застройку идут отдельной строкой. На эти цели сохраняется фиксированная ставка 6% независимо от количества детей и региона проживания.

Принципиально меняется срок субсидирования. Раньше государство компенсировало ставку на весь период кредита. Теперь льготный период ограничен 15 годами. После этого банк имеет полное право поднять процент. Заемщикам необходимо внимательно читать договор и письменно уточнять условия изменения ставки после окончания льготного отрезка.

Правило «одна семья — одна льготная ипотека» продолжает действовать. Участие в чужой сделке в качестве поручителя или созаемщика сжигает право на собственную льготу. Если родители не расписаны, ребенок обязан иметь регистрацию по одному адресу с заемщиком.

Альтернативные варианты

Самое важное правило переходного периода: одобренная заявка не фиксирует старую ставку. Решает исключительно дата подписания договора.

Если семья не проходит по новым условиям семейной ипотеки, остаются другие государственные механизмы в рамках нацпроекта «Семья». Молодые супруги до 35 лет могут претендовать на специальный сертификат. Это субсидия в размере 30-35% от расчетной стоимости жилья, которую можно потратить на покупку квартиры или первый взнос. В Алтайском крае для этого нужно быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий (менее 12 квадратных метров на человека, — прим.ред.) и прожить в регионе не менее пяти лет. Отказ в таком сертификате всегда должен быть письменным и мотивированным, что оставляет право на обжалование в суде.

Многодетные родители при рождении третьего ребенка получают единоразовую выплату до 450 тысяч рублей на погашение действующей ипотеки. Также в стране продолжают работать узкопрофильные программы поддержки: ИТ-ипотека, сельская и Дальневосточная ипотека со ставкой 2%.

Изменения в семейной ипотеке повлияют на рынок Алтайского края Подробнее